Kifid: pensioendeelnemer heeft recht op goede informatie en zorg

De Geschillencommissie van Kifid heeft geoordeeld dat een verzekeraar en een pensioenadviseur hun informatie- en zorgplicht niet alleen jegens de werkgever, maar ook jegens de individuele pensioendeelnemer moeten nakomen. Dit volgt uit een klacht van een consument wiens nabestaandenpensioenpremie onevenredig steeg, waardoor er te weinig kapitaal overbleef voor zijn ouderdomspensioen.

Volgens Kifid is de verzekeraar tekortgeschoten in zijn informatieplicht en de pensioenadviseur in zijn zorgplicht. Beiden moeten de helft van de geleden schade van de consument vergoeden. De zaak draaide om een collectieve pensioenregeling die Zwitserleven namens de werkgever uitvoerde, met Heer & Partners als pensioenadviseur. De consument zag de kosten en risicopremies in een nieuwe regeling aanzienlijk dalen, wat vragen opriep over de eerdere uitvoering.

Informatieplicht verzekeraar

Een verzekeraar moet duidelijk informeren over de berekening van premies en factoren die het premieverloop beïnvloeden. Dit geldt zowel voor de opbouw van het ouderdomspensioen als voor nevenuitkeringen zoals het nabestaandenpensioen. In deze specifieke zaak had de verzekeraar onvoldoende informatie verstrekt over de hoogte en berekening van de risicopremie voor het nabestaandenpensioen en de factoren die deze premie kunnen beïnvloeden.

De premie voor het nabestaandenpensioen van de consument steeg van 4.564 euro in 2007 naar 12.897 euro in 2016. Dit had een aanzienlijke negatieve impact op het kapitaal voor het ouderdomspensioen. De commissie concludeerde dat de pensioenverzekering hierdoor niet meer voldeed aan het doel van een oudedagsvoorziening. Een verzekeraar moet bij de uitvoering van een overeenkomst ook rekening houden met de belangen van derden, zoals pensioendeelnemers.

Zorgplicht pensioenadviseur

De pensioenadviseur heeft een zorgplicht om de klant zorgvuldig te adviseren en te informeren over de werking van financiële producten. Hieronder valt ook het informeren over relevante wijzigingen gedurende de looptijd van de pensioenverzekering. De adviseur had de werkgever, en daarmee impliciet de deelnemers, moeten wijzen op de gevolgen van stijgende risicopremies voor het nabestaandenpensioen bij een aanpassing van de regeling in 2015. Door dit na te laten, schoot de adviseur tekort in zijn zorgplicht.

De Geschillencommissie schatte de schade op 11.846 euro, gebaseerd op wat de consument zou hebben gedaan bij tijdige en volledige informatie. Dit bedrag moet door de verzekeraar en de pensioenadviseur gezamenlijk worden vergoed via een bijstorting op het pensioenkapitaal van de consument. Daarnaast heeft de consument recht op wettelijke rente vanaf 1 januari 2020.

Lees ook: Kifid introduceert toegankelijkere reglementen per 1 april · Kifid omarmt AI als hulpmiddel, menselijke toets blijft leidend