Bank moet rekening herstellen na onterechte opzegging

Een bank moet de betaalrekening van een klant herstellen als zij de opzegging onvoldoende kan onderbouwen. Dit blijkt uit een uitspraak van de Geschillencommissie van het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). In de betreffende zaak zegde een bank de rekening van een consument per direct op, verwijzend naar de algemene voorwaarden die opzegging toestaan bij een 'vermoeden van onwettige activiteiten'.

Volgens Kifid heeft de bank onvoldoende aangetoond dat dit vermoeden gerechtvaardigd was. De bank weigerde verdere toelichting te geven, stellende dat zij vanwege de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) tot geheimhouding verplicht was. De Geschillencommissie ging hier echter niet in mee. De Wwft vereist geen geheimhouding van de reden voor opzegging van de klantrelatie als de bank onwettige of ongebruikelijke transacties heeft geconstateerd.

Reden van opzegging cruciaal

De bank voegde later een nieuwe reden voor opzegging toe, namelijk dat de consument niet langer in een land binnen de Europese Economische Ruimte (EER) woonachtig zou zijn. Kifid oordeelde dat een later toegevoegde geldige reden de oorspronkelijke, onrechtmatige opzegging niet alsnog rechtsgeldig maakt. Bij de initiële opzegging was deze reden niet aangegeven.

De bank is weliswaar niet verplicht om informatie over het klantonderzoek zelf te delen met de consument. Dit vanwege de privacywetgeving (AVG) en de noodzaak om de werking van transactiemonitoringssystemen niet te ondermijnen. Het inzagerecht van een consument kent hierin beperkingen, vooral als dit de antiwitwasregels zou doorkruisen.

Lees ook: Kifid lanceert kwartaalnieuwsbrief vol uitspraken en feiten · Kifid omarmt AI als hulpmiddel, menselijke toets blijft leidend